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防范洗錢風險、維護金融秩序、共筑堅固防線

網絡 發布于:2019-09-27 06:09:00  點擊:  字體:增大  減小
“2019反洗錢宣傳月”
 
防范洗錢風險、維護金融秩序、共筑堅固防線
 
 
漫畫:關于洗錢的那些事(一)
 
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、什么是洗錢
廣義上的洗錢,就是將違法所得及其產生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化的行為。這通常是一個復雜而繁瑣的過程。為了便于理解,我們來看隔壁小明家的故事。
#小明家的故事#
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#老王的分析#
對于常規意義的洗錢來說:
首先有資金(小明的100塊錢),這個資金的來源一般都是見不得人的(偷竊);
要有轉化過程,一般都是多賬戶、多層次、跨國、跨行業等,復雜性強(謊稱是自己掙的);
最終達到目的是將自己本身變成有(撒謊)來源,成為合法資金;
洗錢的過程中一般會有若干成本,所以實際上來說,洗錢并不是盈利行為(對于小明),而是“銷贓”過程(買變形金剛);
洗錢本身帶來的后果是擾亂金融秩序/支撐犯罪產生(小強會幫忙,也會效仿)。
#哪些人/組織可能需要洗錢#
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#他們為什么需要洗錢#
其實核心就一條,他們有不明來源錢財需要公開化的需求。
犯罪組織:屬于洗錢領域的傳統中堅力量,走私軍火、販賣毒品、黑社會,資產來源你懂的。
政府官員:貪污腐敗,以權謀私獲取的金錢都會涉及洗錢,典型人物趙德漢和丁義珍,反貪大片《人民的名義》。而國家政府級別的洗錢,聽起來不可思議,其實在一些被制裁或者被限制進出口的國家作為一種變相與外界進行商貿,或將一些錢需要用于一些特殊領域的時候就會采取這種手段,比如前陣子伊朗鬧得沸沸揚揚,還連累了某外資銀行。
商人明星:灰色收入洗白,收入通過投資演出、電影、工程等進行操作。
重要的是,以上這些都脫離監管。
現在,大家對洗錢已經有了一定了解啦。其實,現實生活中的洗錢,就像人分胖瘦,樹有高矮一樣,也有重量級之分。洗錢金額、作案人數較少,洗錢手法較簡單的,就是我們日常生活中常見的“輕量級洗錢”,反之,則是駭人聽聞的“重量級洗錢”了。今天就來講講“輕量級洗錢”的那些事兒吧。
二、輕量級洗錢
洗錢的過程分為三個階段:
處置階段:將犯罪收益投入到清洗系統的過程;
培植過程:通過復雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來源分開,并進行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份;
融合階段:即“甩干”,使非法變為合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪受益人就能夠自由的享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來使用。
我們再來看一個小明家的故事。
#某天,小明的爸爸干了票大的#
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#隔壁老王看在了眼里,并做了分析#
這是一個典型意義的洗錢過程,
處置階段:犯罪收益(搶銀行)投入到清洗過程(小明爸爸決定通過拍賣行進行洗錢);
培植階段:通過身份認證不嚴格的合法渠道做合法交易(拍賣行,競拍盤子)以掩飾線索和隱藏身份;
融合階段:拍賣所得變成了干凈的(別人知道這個錢是他們家賣了一個盤子所得),即“甩干”后的錢可用。
 
#小明家開了一個家庭會議#
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#小明家又開了一個家庭會議#
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#洞悉一切的老王做了分析#
現在生活中,越來越多的互聯網支付方式取代日常的現金交易,也因如此,資金流轉都會留下記錄(錢畢竟都是要經過銀行的),金融監管也就越來越重要,銀監會、人行、外匯組織等等,都會要求銀行、出入境管理、證券等機構對大額、可疑的交易進行監控,越來越關注反洗錢的工作,作為贓款,如果數額巨大,又無正常來源,很難成為真正的流動資金,直接把錢存到銀行,那么恭喜你,離被警察叔叔抓不遠了,反之,如果這些贓款繞過反洗錢監控,合法的進入銀行系統,那么恭喜你成功了。
洗錢除了洗白之外還有洗黑,將正常的資金通過洗錢變成贓款用作賄賂、黑色組織活動等。
#把白錢洗成黑錢#
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#老王解釋恐怖融資#
這種洗錢是將通過正常途徑得來的錢(小明爸爸的100萬),通過隱蔽真實目的的慈善組織(刀疤掌握的基金會)或其他機構,來支持恐怖組織活動、犯罪團伙等,這樣做的目的就是不讓別人知道用來支持某些非法行為/組織所使用的資金來源。在911以后,國際上對這種行為進行了定義,叫做“恐怖融資”,而進行恐怖融資的往往是某些國家、政府,以及某些財團、家族。
 
 
 
 
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